フラット３５といえば住宅ローン代表格ともいえる商品。しかしこのフラット３５の利用者のうち２割もの方が返済困難となっている事実があります。

もし借入金の返済が困難で破たんという状況になれば、せっかく手に入れたマイホームを競売にかけたり、または自己破産宣告をしたりする必要があります。

このようなケースに及ばなくても、フラット３５の利用者の５人に１人、つまり全体の２割の方が返済に困り破たんと背中合わせの状況にいるのです。

これ程多くの方が困窮しているとは驚きだと思うはずです。そして「住宅ローンの返済に困るのは本人の計画が甘かったから。でも自分たちは大丈夫」そう考える方もいるはずです。ところがこの「ローン返済の困窮」は誰にでも起こりうることなのです。

ではどうしてそのような状況になってしまったのか、検証してみましょう。

破たんの原因として最も多いのが「高すぎる物件」を購入したことです。不動産の価格は、面積、日当たり、駅までの時間、インフラ環境、道路幅などの様々な査定を経て決められます。実際にマイホームの見学をスタートさせると、多くの方が「リビングは１４畳のほうが１２畳より広々として良い」「駅までは徒歩２０分より１５分以内のほうが便利だ」「坂道がない場所のほうが、坂道がある場所よりも快適だ」と条件の良い物件に興味が向いてしまいます。しかし条件が良くなれば、それだけ物件の価格も上がります。自分の満足度を軸にしていると限度がなくなるのが普通です。そして無理をして限度額ギリギリまでのローンを組み、返済に困るようになってしまうのです。

しかし安全な返済額ばかりを重視して、物件の条件を自分の希望するものより大きく下げるのが正解と言えるのでしょうか？一般的に考えると、マイホームを購入した場合最低でも３０年、長ければ５０年はそこに居住することになります。もし自分の希望と大きく異なる住宅にそのような長い期間住むとなれば、ほとんどの方がストレスを感じることでしょう。

妥協して通勤時間が２時間以上もかかったり、近くに買い物できるお店がなかったりとなれば、毎日の生活が不便で、嫌になってしまうのではないでしょうか？もちろん人によって、条件に対する観点は違うのは当たり前ですが。

住宅ローンの安全な返済のためとは言え、不便な生活で不満がつのれば、毎日を充実させるのは難しくなります。「ちょっと高くても、もっと希望の条件を満たす物件を選ぶべきだった」と悔やむことにもなりかねません。

憧れのマイホームで幸せな毎日を夢見ていたのに、こんな結果になってしまうと元も子もありません。

物件選びの難しさは、いかにマイホームへの妥協を抑え、リスクがない返済可能な住宅ローンを組むかということでしょう。

つまり重要なのは、返済に困るリスクがない、安全に返済できる借入限度をしっかりと知ることです。「○○万円までの価格で、一番満足できる物件はどれか」、最初から上限額を知っていれば、スムーズに物件比べができ、マイホーム探しが合理的に進むはずです。

この上限価格を設定するのには、ローン申込者の年齢、収入、家族構成、教育費、相続予定などを考慮します。そして共働きの家庭では、奥様の収入をどこまで計算に入れるかという点を、よく考えるようにしましょう。また変動金利の商品か、固定金利の商品か利用する住宅ローンの商品を選ぶことも非常に大切な要因になります。そしてもし変動金利を選択した場合では、金利が将来上がることも視野に入れておく必要があります。

以上の点をよく考慮して、安全な返済額の上限を割り出してください。

東京マイホーム計画では住宅探しの現地見学を始める前に一度この部分についてのミーティングをしっかりと行い、安全上限の物件価格を算出し、その価格以下の物件の中で見比べて頂くという順序でのお住まい探しをお勧めしています。
また当サイトではご相談にお越しいただくことのできないお客様の為にメールにて簡単にお問い合わせ頂ける仕組みをご用意しています。「住宅ローン支払い安全確認シート」に必要項目をご入力頂ければ「安全に支払っていける借入額の上限」をスピーディーに算出することができます。

一生に一度のお買いものだからこそ、正しい順序で正確な検討をしていきましょう。「こんなはずじゃなかったは許されません。」