ケース10：借入限度額が1000万円も変わることも！？
お子様の人数が２人と３人ではこんなに違う！

これまでにご説明したケース以外でも、思わぬことが原因で住宅ローンの借入限度額でとても苦労された方のお話です。

非上場会社にに勤めて7年目になる川田（仮名）様は、年収が520万円です。
最近、会社の同期のご友人がマイホームを購入されたということで、ご自分もそろそろとお思いになり、弊社にいらっしゃいました。ご友人の方とはほぼ同じ年収で、聞いていた自己資金額もほぼ同じ。そのご友人は3800万円の住宅ローンをご利用になってマイホームを購入されたとの聞いていらっしゃいました。
川田（仮名）様はご自分と同じ条件なので、借入も同じぐらいの額はできると思いこんでいらっしゃり、そのぐらいで購入できる物件を探していらっしゃいました。

川田（仮名）様が初めて弊社にご来社いただいた際、奥様と３人のお子様と一緒にお越しになったのですが、弊社担当ＦＰがご年収等をお聞きしたところ、会社の同期の方とは同じ額の住宅ローンを利用することができないことが判明しました。

金融機関によって多少は判断の違いはありますが、例えばとある銀行はご家族1人が１年間、生活するために必要な金額は住居費以外に最低80万円かかると計算して住宅ローンの貸出金額を算出します。

＜お子様が3人で5人家族の川田（仮名）様の場合＞
80万円×5人 ＝400万円　年収520万円-400万円＝120万円（住宅ローン年間返済可能額）

＜お子様が2人で4人家族のご友人の場合＞
80万円×4人＝320万円　年収520万円-320万円＝200万円（住宅ローン年間返済可能額）

上記のような計算をしてみたところお子様が３人の川田（仮名）様は2250万円までしか借入が出来ないということが分かりました。お子様が２人なのと３人なのとでは、銀行が住宅ローンの返済が可能だと判断できる金額に大きく違いが出てきます。この金額を基に、住宅ローン借入額を算出すると、4人家族のご友人の場合は約3760万円でも、5人家族の川田（仮名）様の場合は約2250万円となってしまいました。これには川田（仮名）様も非常に落胆されていらっしゃいました。

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